個人再生後にクレジットカードは使用できない？取得までの期間は最低5年

カード払いは細かいお金を持ち歩かなくていいし、買い物をする際に便利なので、つい使ってしまいますよね。注意しないといけませんね。

クレジットカードのショッピングやリボ払いの返済が終わらない場合も、債務整理の対象になりますよ。
ただし、ショッピングの債務には過払い金は発生しません。

クレジットカードの場合、キャッシングの債務については過払い金が発生することがありますが、ショッピングの債務には過払い金が発生しません。そもそも借金ではなく、カード会社が代金を一時的に立て替えているだけだからです。
そのため、クレジットカードの債務整理では、キャッシングの債務が過払いとなっていて、ショッピングの債務に残高が残るということが起こります。こういったときには、「キャッシングの債務の過払い金」と「ショッピングの債務の残金」を相殺することになります。

個人再生とは、裁判所に申し立てて、基本的に3年で返済することを条件に債務を大幅（5分の1程度）に減らしてもらう債務整理の手続きの一つです。3年での返済が難しいときには、最大で2年間の延長（合計で5年間）も可能です。

ただし、デメリットもありますよ。

個人再生を含めた債務整理はすべて、ブラックリストに載る可能性があります。これは、信用情報機関に事故情報が登録されてしまうことを意味します。

信用情報機関に事故情報が登録されてしまうと、クレジットカードを新たに作ったり、ローンを新たに組んだりすることができなくなるからです。

すでに持っているクレジットカードも、しばらくすると使えなくなります。これは、クレジットカードの借金を債務整理した場合でも、クレジットカード以外の借金を債務整理した場合でも同じです。

その理由は、カード会社は、クレジットカードの発行後もカード利用者の信用情報（※）を確認しているからです。これを「途上与信」と言います。 ※クレジットカードやローンなどの契約や申し込みに関する情報。

そういうことです。
途上与信がよく行われるのは、カード更新の際です。

弁護士に依頼をしても、基本的に事故情報の登録を止めることはできません。
ただし、過払い金の請求をしただけなのに誤って登録された場合や、消滅時効が完成してそれを援用した場合などは、削除や訂正の請求をすることができます。この請求は、弁護士でも自分自身でも可能です。

債務整理をしたという事故情報がどれくらい登録されるかは、信用情報機関によって異なります。

代表的な信用情報機関には、CICとJICC、全銀協があります。
個人再生の場合、CICとJICCでは手続き後最低5年間は登録されるのですが、全銀協だと手続き後最低10年間となります。

そうですね。
最低5年と言っても、実際には7年くらいかかるケースもあります。

借金の支払いを61日以上延滞した場合にも、事故情報は登録されますよ。

延滞による事故情報の登録期間も、信用情報機関によって異なります。
JICCは最低1年、CICと全銀協は最低5年となっています。

そうですね。
それよりも長くなってしまうケースもありますね。延滞情報の登録期間については、滞納した日数による違いはなく、延滞した時点で記録されてしまいます。事故情報が消えるには、その期間が経過するのを待つほかにありません。

そうですね。
制限される内容は同じです。

誤って登録された場合には、削除や訂正の請求をすることができます。

借金の支払いを延滞しても、個人再生をしても、事故情報が登録されてクレジットカードを新たに作ったり、ローンを新たに組んだりすることができなくなるのは同じ。
無料相談を利用して弁護士に相談してみるのも解決策の一つです。